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最近，住房公积金正在迎来全国性的大调整。

 

就在6月5日，住建部的官网上发布了一则公开征求意见的通知。

 

对新修订的《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》进行公开的意见征集。截止时间为7月5日。

 

这是自2002年以来，对《住房公积金管理条例》进行的首次系统性的大修。

 

内部变化还是非常明显的。在提取场景、缴存范围、异地使用、数字监管、权责划分和约束等等多个层面进行了规则的重构。

 

那和咱们普通人相关的，主要是三个地方——

 

第一个最关键，是提取范围的变化。

 

新修订的《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》提取范围扩充为9个。

 

分别是——

 

1.支付房租的；

 

2.购买、建造、翻建、大修自住住房的；

 

3.偿还购房贷款本息的；

 

4.装修自住住房不超过一定额度的；

 

5.支付自住住房物业费的；

 

6.离休、退休的；

 

7.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动（人事）关系的；

 

8.出境定居的；

 

9.经国务院批准的其他住房消费情形。

 

这9条提取范围，相较于旧有版本的变化，新增了两个自住住房的提取。一个是自住房的物业费提取，另一个是有额度上限的自住住房装修费用的提取。

 

另外，还彻底放开了租房的公积金提取。旧有版本的“房租超过家庭工资收入规定比例”的限制被删除了。

 

更加让人有遐想的是第九条，它给后续继续扩增公积金的使用范围留出了空间。

 

第二个和咱们相关的变化，是缴存范围的扩充。

 

条例里明确强调，个人工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度。

 

这就打破了公积金仅限单位在职职工缴纳的限制。以后网约车司机、摆摊的老板、骑手小车、自由职业者都可以缴纳公积金，并且享受公积金的贷款和提取的福利政策。大大扩充了政策的普惠性。

 

第三个和咱们相关的变化，来自于异地公积金的互相协同机制。

 

接下来会强制推进公积金异地互认、互贷、账户转移接续。这个协同机制建立后，公积金在地域范围内打通了。你在广州缴纳的公积金，在上海买房依然可以用。你在北京缴纳的公积金，在深圳同样享受本地的公积金政策。

 

这三个变化，可谓把公积金从缴存到使用的范围放宽到了极致，让公积金制度成为了一项几乎覆盖所有就业者的普惠性制度。

 

02

 

关于住房公积金条例的调整并不意外，甚至可以说是一个等待落地的靴子。

 

从去年年底以来，各个重要会议和场合上都一再吹风公积金制度的改革。

 

去年12月，中央经济工作会议上提出要深化公积金制度改革。

 

这是近10年来中央经济工作会议公报中，首次单独提及公积金。

 

在1月份《求是》杂志那篇被热议的《改善和稳定房地产市场预期》文章里，也提到了深化公积金制度改革。

 

甚至到1月8日，人民日报特意写了一篇名为《中央“点名”住房公积金，释放什么信号？》的文章，对公积金制度深化改革的方向和目标做了预告。

 

公积金制度深化改革作为优化房地产政策的重要抓手，在今年得到了充分的重视和应用。

 

事实上，公积金制度作为地方自主性比较强的政策，一直以来就是各个城市稳楼市的重要工具。

 

就拿去年来说，根据中指院的数据，去年全年全国各地共出台房地产政策超过630条，涉及公积金政策优化的就有大约280条，占了房地产政策总数量的44%。

 

各个地方涉及的公积金政策调控方向，主要包括公积金贷款额度的提升、公积金贷款套数的认定、商转公政策的优化、公积金提取范围的拓宽、公积金缴存人群的优化等等。

 

咱们现在在新修订的条例里看到的新增或是调整的政策细项，一些城市的公积金新政已经覆盖。

 

比如将灵活就业纳入住房公积金缴存范围，这个政策从2021年开启首批试点，一直到住建部官宣试点批复，扩充到了全国36个试点城市。截止到2024年末，已有超过100万灵活就业人员开户缴存。

 

比如公积金支付物业费，上海、深圳、绍兴、贵阳等试点城市已经执行。公积金用于自住房房屋装修的政策，滁州、黄山等部分城市也已开启试点。

 

这次住房公积金条例的修订征收意见，是计划把已经在部分试点城市执行的政策推广到全国。以层级最高，效力最强的顶层法规的方式确定下来住房公积金的新制度。

 

03

 

如果把这次《住房管理条例》的修订仅仅当成稳楼市的工具，就小看它了。

 

它是为适应房地产新周期而做的一次重要的公积金制度的顶层设计。

 

这次调整之后，住房公积金的角色就变了，从之前的买房专用账户变成了现在的房屋全生命周期消费的保障账户。

 

以前我们一提房屋消费，主要指的就是买房。但是房地产以后进入新周期，房屋的消费范围就比较广了。

 

包括租房、买房、装修、养房等等不同的消费场景。买房的人没有那么多了，但是对于房屋的消费需求没有减少。

 

这个时候，住房公积金就得转变角色，去适应不同的房屋消费。

 

《住房公积金管理条例》的修订，对于我们普通人来说，肯定是得利的。

 

自己和单位交到公积金账户的钱，全是自己的，而且提取不用等很长时间。日常的关于房屋的消费都能随时支取，方便又快捷，实用性极强。

 

它类似于给你准备了一个便捷的强制性住房储蓄账户，用途极其多功能。

 

你可以用它以更低的利率去贷款买房，可以交物业费，可以交房租，可以当成装修款。后面可以用它缴纳加装电梯、适老改造的费用。退休之后可以提取，账户余额属于法定遗产范围，将来还可以留给孩子继承。

 

它还可以起到杠杆的作用。在你资金短缺时，还可以凭借它从银行获得一笔公积金消费贷。

 

围绕着房屋的一系列消费，住房公积金正在变成一个万能的账户。

 

这个万能账户还在拓展中，也会有更多的人进行缴存和使用。作为一项普惠性的制度，更多的人将受益其中。（作者 千寻）