2025年3月16日，深圳市住房公积金管理委员会发布《关于〈深圳市住房公积金贷款管理规定〉的补充规定》《关于我市住房公积金利息补贴有关事项的通知》两项文件，对深圳市住房公积金贷款和利息补贴政策进行了调整优化，旨在进一步满足职工的住房需求，更好发挥住房公积金制度的保障作用。上述两项文件自2025年3月24日起开始实施。

上述两项文件最大的看点有两个，一是提高了个人和家庭的最高贷款额度，二是调整最高额度上浮情形和比例。若是同时符合多种上浮情形可累加上浮比例，最高上浮110%，即个人最高可贷126万元，家庭最高可贷231万元。按照往年数据，首套房上浮政策可覆盖90%以上贷款申请职工。

3月16日，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向《华夏时报》记者表示，目前来看，深圳可贷额度应该是全国最高的。2024年，深圳200万—300万元总价二手住房交易占比最大，为20.2%，300万元以下占比高达35.4%，400万元以下55.8%。因此，用公积金贷款可以覆盖主力购房人群。另外，公积金覆盖面扩大，加上首付比例降低、按揭利率降低，最大受益者就是新市民和年轻人。

家庭最高可贷231万元

深圳市住房公积金管理委员会发布的《关于〈深圳市住房公积金贷款管理规定〉的补充规定》和《关于我市住房公积金利息补贴有关事项的通知》两个文件，具体调整优化了八大方面的事项。

一是，贷款最高额度提高至231万元。根据规定，深圳公积金贷款个人申请最高额度从50万元提高至60万元；家庭申请最高额度从90万元提高至110万元。同时，还调整最高额度上浮情形和比例，即购买深圳市首套住房上浮比例从20%提高至40%；多子女家庭购房上浮比例从10%提高至50%；新增购买深圳市保障性住房上浮情形，上浮比例为20%。

符合多种上浮情形可累加上浮比例，最高上浮110%，即个人最高可贷126万元，家庭最高可贷231万元。按照往年数据，首套房上浮政策可覆盖90%以上贷款申请职工。

另外，依据上年度末住房公积金个贷率，分区间调整最高额度上浮比例或暂停上浮。

二是，可贷额度提高至账户余额16倍。文件将住房公积金贷款可贷额度从原本账户余额的14倍提高至16倍，同时不超过上述最高额度。

深圳市住房公积金管理委员会认为，此项调整将进一步保障中低收入家庭、工作年限较短的青年人等住房公积金账户余额相对较少的职工群体，助力他们更多、更快获得住房公积金贷款。

三是，调整最低首付款比例。用公积金购买第二套商品住房，最低首付比例由之前的30%降至20%；用公积金购买保障性住房，最低首付比例由之前的20%降至15%。若职工申请住房公积金和商业住房组合贷款，最低首付款比例则执行二者中较高者。

四是，多子女家庭购买第二套商品住房适用首套房政策。文件明确，多子女家庭若使用住房公积金贷款购买第二套商品住房，可适用首套住房公积金贷款政策，主要涉及两方面：可享受首套房贷款利率优惠；可享受贷款最高额度上浮90%的政策。其中首套房上浮40%，多子女家庭购房上浮50%。

不过，需要注意的是，该政策适用于有两个及以上未成年子女的家庭，成年子女不计入。

五是，夫妻账户余额可直接“冲还贷”。职工办理住房公积金贷款后，可申请将其本人和配偶的住房公积金账户余额，直接冲抵住房公积金贷款本息，简化了以往“先还贷再提取”的流程，省去了提取环节。

六是，放宽变更登记住房权利人限制。在此次调整前，住房公积金贷款未还清，不得申请变更借款人、抵押人。调整后，职工在未还清住房公积金贷款的情况下，因离婚财产分割、夫妻更名、继承等事由，可以申请变更借款人、抵押人。

七是，异地贷款取消户籍和首套房限制。在此次调整前，深圳户籍且在深圳购买首套住房的异地缴存职工，可以向深圳市公积金中心申请贷款。调整后，异地缴存职工，无论是否具有深圳户籍，只要满足深圳市住房公积金贷款条件，在深圳购买首套或第二套商品住房时，都可以向深圳市公积金中心申请住房公积金贷款（含商转公贷款）。

八是，加大利息补贴力度。《关于我市住房公积金利息补贴有关事项的通知》提高了补贴比例：1年≤累计缴存年限<5年，补贴比例从5%提高至10%；5年≤累计缴存年限<10年，补贴比例从8%提高至15%；累计缴存年限≥10年补贴比例从12%提高至20%。

对房地产触底回稳形成了巨大支持

从政策的影响层面分析，李宇嘉表示，公积金利率为2.8%，商业贷款利率首套房在3.1%—3.3%之间，差距不是很大。因此，单看这一政策，其效应可能并不明显，但我们需要综合首付、商业及公积金贷款利率、配售或共有产权等低价保障房上市等等，这些一揽子政策在降成本、降门槛方面，综合产生的效应很大，对房地产触底回稳也形成了巨大支持。

李宇嘉指出，公积金覆盖面扩大，加上首付比例降低、按揭利率降低，最大受益者就是新市民和年轻人，这部分人群的购房门槛和月供压力明显降低，这也是去年四季度以来深圳楼市持续回稳，且在今年依然热度不减的主要原因。同时，深圳的住房自有率最低，年轻人口最为集中，积累的刚性需求最大。

乐有家研究中心数据显示，2025年2月深圳一二手住宅网签总量6161套，同比增长119%。其中一手网签2484套，同比增长141%，二手网签3677套，同比增长106%。

另外，乐有家研究中心指出，自去年9月29日后，深圳新房快速去化，库存量快速减少，截至2月底，深圳一手预售住宅库存量为30385套，去化周期从去年高峰的26个月，降至7个月。

值得一提的是，中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发《提振消费专项行动方案》。行动方案部署了8方面30项重点任务，其中包括更好地满足住房消费需求。

《提振消费专项行动方案》提到，持续用力推动房地产市场止跌回稳，加力实施城中村和危旧房改造，充分释放刚性和改善性住房需求潜力。允许专项债券支持城市政府收购存量商品房用作保障性住房。落实促进房地产市场平稳健康发展有关税收政策。适时降低住房公积金贷款利率。扩大住房公积金使用范围，支持缴存人在提取公积金支付购房首付款的同时申请住房公积金个人住房贷款，加大租房提取支持力度，推进灵活就业人员缴存试点工作。（记者  梁宝欣）