随着我国人口老龄化进程的加速,加快完善养老保险体系具有重要意义,特别是以养老金融为代表的金融活动,其在养老资金积累、提升养老服务品质等方面发挥着关键作用。2024年9月11日,国务院发布了《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》(以下简称:《若干意见》),《若干意见》重点聚焦养老金融领域,鼓励保险业积极发展“第三支柱养老保险”,健全普惠保险体系,以满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求,保障人民群众“老有所养”。

在探索布局养老金融创新的这条赛道中,中国平安(601318.SH)旗下的平安养老保险股份有限公司(以下简称:平安养老保险公司)始终走在行业前列,自2004年于上海正式成立后,平安养老保险公司如今已拥有整整二十年的发展历程,作为“中国首家专业养老险公司”,平安养老保险公司多年来紧跟时代步伐,深耕我国多层次、多支柱、多元化的养老保险体系建设,并最终发展成为中国养老产业领域首屈一指的金融科技创新服务平台。在由《清华金融评论》最新公布的“2024年中国保险竞争力排行榜”中,平安养老保险公司成功位居中国专业养老险公司排行榜首位。截至2023年末,平安养老险总资产达881.80亿元,2023年实现营业收入178.37亿元,影响力及市场份额均行业领先。

在平安养老保险公司傲人成绩的背后,有着企业副总经理洪娟博士的巨大贡献,作为一位深耕中国平安(601318.SH)人寿、养老、商业医疗健康保险领域超过三十年的资深保险经济专家,洪娟博士充分发挥了中国头部险企带头人的重要责任,她积极彻落实国家应付人口老龄化的战略部署,带领2000多人的养老保险团队投身国家“养老三支柱”的建设,并在养老保险制度研究、企业年金制度设计、个人延税养老保险产品开发、商业医疗健康保险产品设计、智能平台搭建等方面创造了一系列行业开拓性贡献,极大地推动了中国养老金融、养老医疗产业的高质量发展。

深耕国家养老“三大支柱”

促进社保、商保协同发展

洪娟,高级经济师,中国政法大学法学硕士,东华大学管理学博士,中国卫生信息与健康医疗大数据学会( CHMIA)理事,中国保险行业协会(IAC)运营专家委员会常务委员,中华预防医学会(CPMA)健康保险专业委员会常任理事,现已公开出版专著两部,发表学术论文八部,包括《关于实施个人税收递延型养老保险探究》、《中国养老保险制度体系改革探析》、《企业年金受益人理论、模型及应用》等,相关作品获《中国社会保障》杂志、《东华大学学报(社会科学)》等国家级重点学术期刊收录刊。

洪娟拥有超过三十年的保险业务管理经验,自1992年起加入中国头部保险集团—中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称:中国平安集团),历任中国平安集团武汉分公司部门副总经理、中国平安集团人寿保险股份有限公司团险业务管理部总经理等,自2006年起担任中国平安集团子公司—平安养老保险公司副总经理,自2016年起担任中国平安集团智慧科技公司—平安医疗健康管理股份有限公司(以下简称:平安医保科技)副总经理,负责公司保险业务经营管理,风险控制、养老保险/医疗保险产品设计等工作,同时,洪娟还长期受到澳洲医保局、香港医保局以及美国、英国、瑞士等国家的头部保险集团的邀请,以专家身份为国际同业带来前沿的保险理论及实践指导。

我国的养老保险体系是以养老“三大支柱”为支撑的,它们分别为:基本养老保险(第一支柱)、企业年金和职业年金(第二支柱)以及个人储蓄型养老保险和商业养老保险(第三支柱)。养老“三大支柱”是确保我国老龄人口基本生活、提升我国民生保障水平的关键。洪娟博士则是中国养老“三大支柱”的深度参与者,自1992年加入中国平安集团开始,她便基于社会、企业及个人的实际情况和需求,围绕保险业务展开了攻关工作。

在养老第一支柱上,洪娟依托中国平安集团这一国家重点金融服务集团,积极参与国家基本养老保险基金的投资管理工作,期间,她为中国养老保险体系以及市场制度的完善做出了多项开拓性贡献,特别是在2000年之前,国内的养老产品是统一按照固定复利进行计算的,这类模式的弊端是,一旦利率出现变动,且给付金额不变,便会给保险公司带来利差损风险,这非常不利于保险公司的长期健康发展。针对这一问题,洪娟经深入研究后,对当时全球保险市场中最先进的养老保险制度—“美国401(K)计划”进行了借鉴,洪娟根据我国保险市场的实际情况,率先在国内开发出了首个“投资连结中国式(401K)养老产品模式”,洪娟以该模式带动了养老金收益与投资收益的高效联动,帮助中国拓宽了原先单一的养老金投资渠道,令投资者既可以投资于固定储蓄,也可以投资于长期基金,这不仅保障了养老金收益的增值,也帮助保险公司化解了利差损风险。

在养老第二支柱上,洪娟依托平安养老保险这一国家重点养老资产管理机构,带领团队积极助力国家应对老龄化战略,期间,洪娟先是为市场完善了企业福利保险制度,她制定出了《中国企业福利指数》并在国内进行了首次发布,洪娟的这份报告成功填补了当时中国养老保险市场中,企业为员工购买福利保障的政策依据的空白,并为企业带来了科学、细致、全面的政策依据和指引。另外,洪娟还率先将“预防”作为主要管理式医疗模式,在全国首次发布了《中国企业健康管理指数》,在这份报告中,洪娟通过对上千家大型、中型、国有、外资企业参加保险前后的数据进行比对分析后,建立了科学、合理的企业健康管理标准以及服务模式,例如,将健康管理投入费用与购买保险费用的比例降低为1:25,引导企业投入一元健康管理费用在事前给员工进行预防疾病上,这不仅能够降低员工的患病率,助力企业提升工作效率,同时还能极大地降低企业购买保险的成本和保险公司的赔付成本,并有效帮助国家缓解医疗资源负担。

引领商保数字化转型

赋能医疗服务提质增效

2022年,个人养老金制度正式启动实施,这标志着我国养老第三支柱已步入全面发展完善的新阶段。在养老第三支柱蓬勃发展的近几年中,洪娟依托平安医保科技这一全国领先的医保服务+医疗健康管理智慧科技平台,带领团队多方位推动企业、产业数字化转型,期间,洪娟本着“让数据多跑路,让客户少跑腿,让养老保险业务更便捷”的原则,带领团队利用大数据、云计算、人工智能等科技技术开拓出了包括“云享e通app”、“平安e企赢app”、“平安居家养老智能管家app”等多款智能线上应用,这些智能应用的服务涵盖保险保障、养老年金、保险理赔、健康管理等各项服务,累计用户超过2000万。通过这些智能平台,用户只需下载APP,即可足不出户、免填单,在线进行养老金领取、保险理赔、个人养老解决方案‌获取等服务。洪娟不仅利用科技为客户带来了更加方便快捷的投顾体验,同时也推动了商业健康保险就医费用一站式结算的实现以及商业养老险服务的高质量数字化升级。

目前,《若干意见》的出台进一步明确了未来商业健康保险的发展方向和路径。针对中国养老保险以及养老产业的未来发展方向,洪娟表示:“《若干意见》的出台从顶层规划了保险业积极发展第三支柱养老保险的新蓝图,这也对保险企业提出了更高的要求,我们须不断将技术创新与人文关怀有机结合,多方位赋能养老第三支柱服务的智能化、人性化发展。”

据洪娟透露,她目前正在带领团队积极推动企业的养老第三支柱发展目标,以实现养老资产全生命周期科学保值增值为目标,进一步丰富个人商业养老年金系列产品供给,以更好地满足广大人民群众多样化的风险偏好及不同生命阶段下养老资产灵活组合及配置需要。作为平安集团养老保险产业的主要负责人之一,洪娟表示将在未来继续带领团队发挥行业引领示范作用,成为落实积极应对人口老龄化国家战略的创新先行标杆。